银行钢贸救火队扩军 动产质押模式有待完善

2019-10-29 投稿人 : www.mumstudent.com 围观 : 1857 次

在综合贷款收益率15%至25%的诱惑下,商业银行的利润很高。自2008年以来,信贷资源已大量投资于钢铁贸易行业,不良贷款的噩梦才刚刚开始。

《每日经济新闻》记者调查获悉,一家股份制银行上海分行于2012年下半年成立的钢铁贸易风险缓解小组在过去一个季度中经历了人员的激增,从成立之初有十几个人到40多人。主要工作是开展钢铁贸易贷款风险调查和预警,开展清理和解决钢铁贸易信贷问题的工作。

据不完全统计,在其他银行中,类似的钢铁贸易风险缓解小组以不同的名称存在。例如,一家股份公司在上海的另一家分支机构先前已经建立了钢铁贸易信用监督小组,钢铁贸易行业评估中心和钢铁贸易财务部门。

在巨大的风险隐患下,上海银行业协会进行了深入研究,并于最近发布了《商业银行动产质押业务现状及发展建议》报告,指出该行的动产质押和存款业务模式存在问题。一些商业模式在法律上存在较大的漏洞和风险。银行应有针对性地修改和改进现有的业务模型,以确保业务模型受到法律保护。

上海市银行业协会建议银行和分支机构的有关管理部门全面梳理信贷业务中的薄弱环节,并检查缺失的缺口。在条件允许的情况下,成立专职部门或指派专职人员,定期或不定期对经营机构的运作程序进行随机检查和监督,并加强对宏观经济,工业,和区域经济趋势。

一位消息人士告诉《每日经济新闻》,银行贷款在逾期90天之内被归为相关贷款,超过90天为不良贷款。为了防止利息类贷款向下迁移和不良贷款激增,该银行所在地的银行由分行行长领导,以清算钢铁贸易的逾期付款。

银行设立钢铁贸易贷款“消防队”

最近《每日经济新闻》记者从一家股份制银行上海分行内部人士获悉,该行已成立专门的钢铁贸易风险缓解小组,对钢铁贸易贷款进行风险调查和预警,以解决该问题。钢铁贸易信贷。等待工作。

据消息人士称,由于宏观外围因素,钢材价格下跌,银行钢材贸易贷款成为重灾区。上面提到的钢铁贸易风险缓解小组于2012年下半年成立。在成立之初,只有十几个人,接近一季度的人数急剧增加到40多人。

目前,钢铁贸易行业的不良贷款比例较高。如果处理不当,将会影响银行的业绩,从而直接影响员工的收入。根据上述消息来源,由于收款过程涉及大量的人力和物力,该银行的领导人准备尝试对不良资产进行多种处置,例如整体出售不良资产,但是如何评估不良资产以及由谁接管却是一个问题。

以上资料显示,银行贷款在逾期90天之内被归为相关贷款,超过90天为不良贷款。为了防止因关注贷款的向下迁移而导致不良贷款激增,该银行牵头银行行长为钢铁贸易结清了逾期付款。

为了解决钢铁贸易贷款危机,该行的分行经理感到“压力很大”。 “有些钢铁贸易贷款已经过期,但仍可以正常支付利息。针对这种情况的贷款应尽可能延长和延长。新旧方法应拖延一年半,只要它们能上述人员说。

“如果不能及早消除风险,不良贷款超过一定规模和比例,将立即辞去支行行长的职务,只付一,两千元的底薪。每月,并全职追讨债务。” “根据是否存在过错,银行内部将有相应的经济处罚。不良贷款的5%没有过错,过错罚款的比例高达20%。很好,你可以离开。”

根据上述消息来源,该银行现在仅“走出去”以购买钢铁贸易贷款,并且可以尽可能多地收回,并且不会扩大钢铁贸易贷款的规模。

上海法院网的公告显示,2013年7月16日至8月16日,数百家银行起诉钢铁贸易商进行审判。

钢铁贸易贷款的综合收益率较高

据报道,上海商业银行主要通过流动性贷款,银行承兑汇票,信用证和其他信贷业务产品向钢铁贸易企业提供质押融资信贷。

一家城市商业银行的信贷审批负责人向《每日经济新闻》记者透露,该银行的钢铁贸易融资综合贷款收益率高达15%至20%。

消息人士指出,该行的钢铁贸易贷款利率至少比基准利率高40%,该基准利率是按当前一年期贷款基准利率的6%计算的,名义利率为8.4 %。同时,银行还将要求借款人至少存入30%的存款,或在贷款后返还一定比例的款项。此外,银行将收取2%的财务顾问费作为中间业务收入。

“例如,某银行发放了100万元的贷款。该企业实际仅使用了70万元,但仍按100万元的本金,按800万元支付利息,再由顾问的2%费用为20,000元,融资费用为104,000元除以700,000元的费用,上限为15%。”消息人士说。

上海银行业协会最近发布了《商业银行动产质押业务现状及发展建议》报告,该报告还说,一些银行已经采用了向钢铁贸易企业转移贷款,存款和借贷,借贷,浮动利润,借贷和浮动的方式。企业信贷资金的成本高达15%到25%。

该报告指出,为了弥补高昂的融资成本,钢铁贸易公司将资金挪用于股票,期货和房地产等高风险,高回报的行业。

该报告称,2008年启动了4万亿刺激计划,该行的资本供应超过需求,并且受利润驱动。它急切地投资于资本需求大,规模效益大,回报高的钢铁贸易领域,而忽略了长期的信贷额度。隐藏的危险,过度的信贷扩大了企业的财务杠杆,并超出了企业实际生产和运营所需的资金。

上海银行业协会在报告中指出,激进的营销策略和严格的信贷管理是造成钢铁贸易风险的重要原因。

报告指出,银行绩效评估的重点是“规模,利润和时间”,这催生了商人的短期寻利行为,促使商人选择可以迅速增加规模的钢铁贸易信贷,放大行业风险,忽略风险。预防和控制。

此外,银行系统中的风险预防和控制系统还不够完善,远远无法预防系统性风险。关键行业缺乏分析,判断前和紧急措施,导致全面爆发后缺乏风险。 “个人银行首先一直专注于收取贷款,这破坏了一些钢铁贸易企业的融资安排,导致资金吃紧甚至中断。其他银行也在争相效仿,收债,抽贷和封闭的行为导致了钢铁贸易行业的恶性蔓延。”

动产质押方式有待改进

公共数据显示,上海钢铁贸易企业的数量和规模都是最大的。 2012年,上海钢铁贸易行业为上海的GDP贡献了超过3%。上海市银行业协会认为,钢铁贸易业作为上海经济增长的重要支柱,将长期存在。

上海银行业的报告认为,钢铁贸易企业可以通过定量采购和控制合理库存来更好地释放上游钢厂和下游用户带来的一些市场风险。同时,通过钢铁贸易企业资源的重新配置,可以确保下游用户的钢铁原料供应保持稳定。但是,近年来钢铁贸易行业的一些违规行为和信用风险对该行业的正常发展产生了重大影响。

据报道,钢铁贸易融资主要有三种商业模式,一种是螺纹钢,薄板,线材和卷材等动产的质押;另一种是动产的质押。另一个是联合担保贷款,增加了个人,丈夫和妻子,联合保险团队。仓储企业对新增的钢铁市场管理公司及其股东和配偶的共同责任承担连带责任。另一个是常规的房地产抵押。实际上,有时这三种模式是混合的。

上述负责信贷审批的城市商业银行说,动产质押方式有很多非法经营空间。该模型涉及借款人,银行,第三方监管公司和仓储公司。借款人将被存入仓储公司。货物被押运到银行,然后银行将保证金抵押给指定的第三方监管公司进行监管。银行确认该质押已由第三方监管公司实际监管后,将根据设定的质押率给予企业一定的信用额度。

“在经营过程中,质押不容易转移。由于某些质押始终处于流动状态,例如钢铁和其他频繁进出的货物,因此难以保证价格,数量,货物和质押合同的规格,质量等。签订的目标货物是完全一致的,银行很难确定它们属于货物的哪一部分。”上述城市商业银行信贷审批负责人表示。

另外,钢铁贸易融资缺乏对等交流平台或信息披露平台。由于信息不对称,一些钢铁贸易企业获得了机会,新闻的遮挡也促进了重复承诺。

目前看来,银行动产质押登款业务模式存在问题,一些业务模式在法律上存在着比较大的漏洞和风险。银行应有针对性地对现有业务模式进行修改完善,确保业务模式能获得法律保护。与此同时,对于不能适当履行职责的第三方监管机构和仓储公司应加强追贵力度。

上海市银行同业公会建议,银行总、分行相关管理部门对授信业务中的风控薄弱环节进行全面梳理,查缺补漏。条件允许情况下设立专职部门或指派专职人员,定期或不定期对经营机构的操作流程进行抽检和监督,并加强对宏观经济、产业经济、地域经济的趋势预判研究。该信息来源:海鑫信息

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